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失敗しないがん保険選び

がん保険選びのポイント


日本人の約30%の人はがんで亡くなっています。心疾患や脳血管を大きく凌駕して、がんが死因のトップになっています。
がんは生活習慣病とも言われていますから、がんに罹らないように生活習慣面で予防を徹底させることも大切です。
しかし、不幸にしてがんに罹った場合にかかる高額な治療費や入院費用に備えて、がん保険に加入しておくことが大切なのではないでしょうか。

ここではがん保険選びのポイントを見てゆきたいと思います。
押さえておくべき主要なポイントは次のようなものでしょう。

●保険期間は「定期」、または「終身」?


「定期」は一定期間だけ保障する商品で、10年で満了となるものがほとんどです。保険料は高齢になればなるほど高額になります。
「終身」は、保険料は加入した時のまま変わらずに、一生涯の保障を得られるものです。
がんの発症率は年を取るほど高くなりますから、出来れば「終身」がお勧めです。

●「がん診断給付金」の受け取れる回数?

がんと診断された時に貰える給付金です。商品により、一回限りのもの、または、ある条件が整えば何回でも貰えるものがあります。
もちろん、複数回貰える商品の保険料は高くなります。

●「上皮内がん」も保障対象?

上皮内がん」というがんは悪性腫瘍ではないので、商品により、保障が出なかったり、保障が小さくなったりします。
保険料との兼ね合いで判断すればよいでしょう。

●「退院給付金」や「通院給付金」?

がんの場合、退院後の通院治療期間も長くなりがちです。通院時の保障や退院給付金などの保障です。

保険は長期間にわたる高額な買い物です。中身をよく調べて慎重に選びたいものです。
 

がん保険の絞り込み


一口にがん保険といっても、いろいろな商品があり、どうやって選ぶのか迷ってしまう人も多いことでしょう。
そこで商品の絞り込みを考えねばなりませんが、その第一のポイントが、「定額払い型」か「実損てん補型」か、でしょう。
「定額払い型」は一般的ながん保険のタイプで、がんと診断さる、またはがんで入院するなど、所定の状態になると給付されます。 
一方、「実損てん補型」はかかった医療費をまるごと支払ってくれるタイプで、公的医療保険でカバーされない先進医療や薬剤なども自己負担なく受けられます。

第二のポイントは、「定期型」か「終身型」か、でしょう。
がんに罹る率は加齢とともに上昇するので、「定期型」であれば、その更新を続けてゆくことになります。
でも更新時に保険料が大幅にアップするケースが多いので、老いてから保険料が負担になるといったことも考えられます。
この点で、保険料が変わらない「終身型」が理想と言えそうです。

これに続いて、自分にとって必要な保障がついているか、あるいは給付条件や保険料負担はどうかなどをチェックして下さい。
例えば、診断給付金は入院が必要要件になっていないか、給付の回数は1回のみか複数回か、など、個々の商品を比べてから選びましょう。

主契約である「がん診断給付金」、「がん入院給付金」、「がん通院給付金」に各種の特約を組み合わせて商品を選ぶことが一般的です。

なお、良く目にする特約には次のようなものがあります。

●がん手術給付金
●がん死亡保険金
●がん以外の死亡保証金
●がん退院給付金
●がん高度先進医療給付金

すこし大変かもしれませんが、自分に一番あったがん保険を見極めることは非常に大切なことです。
 

弱みに付け込む商法


がんに罹った人の弱みに付け込んで、健康食品などを宣伝する、いわゆる、「バイブル本」と呼ばれるものがあります。

これは健康食品販売業者が出す宣伝本で、キノコやサメ軟骨などの健康食品を取り上げ、「末期がんが治った」、「医者にかからなくてもがんが治る」といった扇情的な見出しを付けていることが多いようです。
この健康食品のお蔭で末期がんからの生還した、という体験談を幾つも紹介しているのですが、これらの多くはでっちあげか、または都合の良い部分だけをことさら強調しています。
「○○健康食品でがんが消滅した」という事実をCT、レントゲン写真、または腫瘍マーカーの数値の推移等で示している場合もあります。
実際、患者の多くは抗がん剤や放射線などの他の治療を受けており、どれが実際効いているのか判らないのですが、このような宣伝では、あたかもその健康食品だけでがんが縮小したように説明しています。

手術や抗がん剤で治療したあと、その健康食品を服用しているから再発が起こっていない、というような例を出している場合もあります。
一度完治すれば再発しないことは多いので、その食品の効果だという根拠にはなりません。
まさに詐欺のような販売方法ですが、健康食品の体験談として良いことだけを誇張し、「これは個人の感想で薬効を説明するものではありません」と断っておけば、薬事法にも健康増進法にも抵触しないそうです。

専門医が正確な医学的なデータをベースに客観的に検証しているもの以外はまず信じない方が正解でしょう。
このような体験談を数多く載せて宣伝している健康食品はむしろ避けた方がいいのではないでしょうか?
 


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